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2020年1月20日 星期一

一本正確且可行的投資好書!《我畢業五年,用ETF賺到400萬》推薦文。

作者:姚侑廷



首先,本書作者的本業是一位警察,而非金融從業者。但他的興趣與擅長是投資理財。在我的身邊,有一些志同道合的朋友,都是類似的狀態。

理財路上的「創業者」


這些人的特徵如下:
  1. 喜歡錢;
  2. 喜歡並擅長處理數字;
  3. 有自學能力,遇到新東西,喜歡靠自己弄懂。
因此他們通常可以透過不斷的學習與交流,打造出專屬於自己的財務運作系統。比起看報紙雜誌,他們更愛自己來,盈虧自負,將財務狀況全面掌握在自己的手中。這樣的狀態不見得就會賺錢,也不見得比其他人賺得多。但至少這是一個能持續進化的系統,並且優於「大富由天」式的賭博型「投資」。我甚至認為,要躋身有錢人之列,這是其中一個方法。投資界常有一個說法:越努力,賠越多。但如果是將力氣用在「建構一個專屬於自己的財務運作系統」上,應該是沒問題的。

你也許會問,我也想擁有一個財務運作系統,辦得到嗎?嗯,那就要看你是否具備上面提到的三點能力與特質。第一點我想沒有人有問題,誰不喜歡錢呢?第二點呢?如果你懶得記帳、不知道怎麼用 excel 算投資報酬率、看到數字就下意識地想避開、從小就不愛數學,那麼第二點對你來說就非常困難。自學能力嘛,如果每天下班就累得半死,很多時候還有很多事情等著你:小孩的功課、年邁的雙親、社區的公共事務。就算有能力,哪有時間呢?


辦不到?尋找替代方案


這也是為什麼,並不是大家都能看看書,拿起計算機敲一敲,就能做出一套自己的財務運作系統。自己辦不到,但又想要有錢,要怎麼辦呢?這時候有幾個替代方案:
  1. 交給別人來做:比如買基金、買儲蓄型保單。
  2. 免費抄別人的系統:比如看書看網路,叫我買什麼,我就買什麼;跟朋友的單等等。
  3. 花錢抄別人的系統:比如一些付費課程、篩選股票的 APP、每月訂閱報你好康等等。
於是有些人靠著替代系統,默默的賺到了錢。但同樣的,也可能有更多人栽了跟斗,繳了高額學費卻輸掉畢生積蓄,賠了夫人又折兵。為什麼會這樣?因為替代方案很少能夠量身訂做,不見得人人適用。更糟的情況是,有些替代方案並不可行。「那個方法並不能賺到錢,作者如果不是說謊,就是倖存者偏差。」這幾年來,我在看投資的書籍時,不止一次遇過這樣的事,其中還不乏大咖等級。想想還真是恐怖,一個人登高一呼,就成千上萬的人跟隨,那背後可是成千上萬個家庭啊!那個登高一呼的人,真的知道自己在做什麼嗎?


替代方案的好與壞


但我必須強調一點,投資路上,不管黑貓白貓,會抓老鼠的就是好貓。自己打造出的財務運作系統如果會賠錢,替代方案如果會賺錢,那麼自己打造也沒什麼了不起。就好比我親手煮給你的一碗麵,如果比泡麵還難吃,你應該會選擇吃泡麵。

使用替代方案作為投資方法還有兩個潛在的問題:其一為「不知其所以然」,因爲手癢是人的本性,投資者往往會忍不住加入自己的方法,造成系統失敗(但弔詭的是,這也是坊間許多「老師」遇到學生質疑的推託之詞)。其二為「不具備基本功」,所以當市場上出現意料之外的狀況時(比如金融海嘯),投資者如果沒有及時獲得應變措施的資訊(例如在粉專告訴大家該怎麼做),就可能就會遭逢巨大的損失。就跟韋小寶跟神龍教教主學的三招一樣,雖然有用,但無法讓韋小寶變成武林高手。還請大家在輕鬆的「複製貼上」,發大財的時候,要偶爾想到這一點。


我的財務運作系統


我有沒有自己的財務運作系統呢?我有。於是在看每一本理財相關的書籍時,我會做三件事:
  1. 如果系統不同:欣賞作者的系統,並看看是否能從中學到一些新概念,為我所用。有趣的是,即使是「不可行的替代方案」,也可能讓人讀了有所啟發,只是要少讀就是了,畢竟有毒。
  2. 如果系統相近或不違背:用嚴格的標準,拿它來檢驗自己的系統。如果遇到相衝突的地方,就將這個主題單獨拉出來,開創延伸閱讀的學習主題。比如「定期定值可行嗎?」這種困難的題目。
  3. 不論系統是否相同,只要遇到數字,就會仔細的推敲驗算。凡出現前後矛盾、數字不合理的著作(例如:用作者的方法,作者的本金,並無法在幾年內獲得作者宣稱的報酬),就能將整本捨棄不用(但往往還是會整本看完就是了)。

一本正確且可行的好書


《畢業五年,我用 ETF 賺到 400 萬》這本書,作者的系統與我相近。看完之後,我認為這本書並沒有出現需要捨棄不用的情況。且平心而論,這應該是一個可以賺錢的系統。因此我將它推薦給你。

依據我過去的經驗,絕大多數知道秘訣、多年後卻沒賺到錢的人,最常見的原因,就是連第一步都沒開始做,比如「記帳」、比如「線上開戶」。這本書不只告訴你他的投資方法,還用了許多篇幅列出詳細的步驟。只要會用電腦與手機的人,就能順利的完成。天道酬勤,錢不會從天上掉下來的。建議你可以先用一點點錢,當作是測試,就從今天開始動手吧。

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