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2018年7月12日 星期四

戒菸,通往財富自由!

作者:姚侑廷



第一次寫下這一句話,是在兩年前。那時候還是個問句,寫作能力也不好,理財觀念也不行。經過不斷的學習,現在頭腦清楚了一點,所以來試試看。

每天不得不抽


香菸跟咖啡很不一樣,它不太有取代性的東西,戒除成功率也很低 (書上寫5%,我的臨床經驗是更低,大概小於 1%)。所以過去的我,只能用「誠懇碎唸法」加上「動之以情法」,在診間微弱的發功。偶然真遇到一位 聽媽媽的話 戒掉了,就超感動。因此總會時不時地想,除了請病人去戒菸門診,還有什麼方法能增強戒菸的成功率呢?


一天多少菸錢?


為了瞭解這個問題,我除了去超商看菸價,還會在跟病人聊天時,順便問每天花多少錢買菸。價格差異很大,從一包 65 的,到 盒子比較大但是一包也只有 20 根的貴森森 200 元都有。但基本上,由於通貨膨脹,再加上菸捐(目前 40 元),確實跟過去相比,菸友花在抽菸的金額,越來越高。一天小於半包的,基本上沒有戒不掉的問題。所以我就抓一個整數,假設一天菸錢 100 來算好了(事實上有許多人的金額遠大於此)。

其實光菸捐就能增強動機了。我聽過不只一位朋友說「因為太貴了所以少抽一點」。但是這種戒菸動機,就跟「我不搗蛋因為我怕被處罰」一樣。怕被處罰久了能不能變模範生?不太容易。我們需要更強的、更主動的動機,例如「能通往財富自由」。


財富自由


一般人可能會覺得財富自由就是「錢多到花不完」,其實那是錯的。真正的自由,必須有一些限制條件,例如「自律」、例如「責任」,我認為財富自由也是。如果真的想要財富自由,你就必須做到最重要的部分:量入為出(這不是本文的重點,但是前提,所以提出說明)。

財富自由真正的定義是「你的被動收入,能完全的支付你的生活費」。假設我不需要撫養任何人又很簡樸,一個月花一萬二。那麼當我的投資,能每個月固定給我一萬二以上的收入時,就能說自己是財富自由了。

因此想透過戒菸通往財富自由的朋友,他必須同時滿足三個條件:




有:有戒就存


如果你一天不抽菸,卻沒把省下來的一百元存起來,那就無法進行下一步了。所以這是最重要的一步。當然你想多存一點我也非常鼓勵。


錢:錢進投資


高獲利必然伴隨著高風險,因此我們只建議你把省下來的錢,拿去買非常保守的元大台灣50(0050)。並且只進不出,將配息再次投入購買。它過去的年化報酬率高達 7.8%,我們保守一點,算 6% 好了。一年買一次的 0050,以下是初步計算的結果:



菸錢越多,存下的金額就越多。



如果加上檳榔,一天三百元是有可能的。

人:人人退休


上面的「 20 年能領多少」的前提,是你一直忍到 20 年後才開始領。 滿十年後如果不把配的股息再存入,那麼每個月能有 2514元。雖然不多,可能你並不看在眼裡,甚至會說「比我的菸錢還少耶!」這種話 (欸同學,那時候你的菸錢是0了啦)。但複利厲害的地方就在於,如果你願意繼續存,繼續等,20年後就能每個月多七千元的被動收入!

聰明的人可能看出端倪了。如果我沒抽菸,可以這樣存嗎?當然!我菸錢一百五,我再加碼一百五,二十年後我每個月居然能領一萬四!勞保破產也沒關係了啦! 你說這招強不強?


等待與忍耐


這個戒菸法,最難的就是等待(等小錢變大)與忍耐(忍耐著不把錢提早領出來)。雖然漫長又無聊,但是能有錢,你願意嗎?我是願意的。覺得自己老是無法持之以恆戒菸成功嗎?覺得身邊的親人朋友提不起勁來戒菸嗎?試試看「財富自由」這個特殊的觀點吧!熄掉手上的菸,除了身體會更好,還能提早退休,這不是一件很讓人期待的事嗎?